fbpx

Pag-apil sa Atong Newsletter

Unsa ang Klase sa Fixed Income Asset?

Gikan sa unang mga adlaw sa atong paglungtad, kadaghanan sa mga tawo nangitag paagi aron madugangan ang ilang kinitaan. Kini tungod kay ang mga gusto sa tawo dili matagbaw. Ang mga responsibilidad walay katapusan, busa ang panginahanglan alang sa labaw sa usa ka tinubdan sa kita. Ang ubang mga tawo nagtrabaho duha ka trabaho sa lain aron adunay dugang nga kita. Apan sa paglabay sa mga katuigan, ang pagpamuhunan nahimong labing popular nga paagi aron adunay alternatibong tinubdan sa kita. Mao nga ang mga tigtambag sa pinansya kasagarang nagtambag sa mga tawo nga magtipig ug mamuhunan sa kadugayan ug makuha ang ilang salapi aron magtrabaho alang kanila.

Ang pagpamuhunan sa mga kabtangan usa usab sa mga paagi aron makakuha dugang nga kita. Adunay upat ka dagkong klase sa asset, lakip ang cash ug cash equivalents, fixed income, Real assets, ug Equivalents. Niini nga artikulo, mag-x-ray kami sa mga fixed-income asset, ang mga benepisyo niini, mga tipo, ug ang pinakamaayong paagi sa pagpamuhunan sa fixed-income assets.

Unsa ang Fixed Income?

Ang pirmi nga kita mahimong ipasabut nga bisan unsang pagpamuhunan diin ang nanghulam o nag-isyu obligado nga magbayad sa usa ka piho nga kantidad sa gitakda nga iskedyul. Pananglitan, ang nanghulam mahimong mobayad sa interes sa usa ka fixed rate kausa sa usa ka tuig, quarterly o binulan, ug bayran ang prinsipal nga kantidad sa pagkahamtong. 

Unsa ang Fixed-Income Assets?

Kini ang mga kabtangan nga nagpatunghag usa ka fixed income return (kadaghanon) para sa tag-iya niini kada tuig o binulan nga basehan o sa bisan unsang porma sa periodic nga pagbayad. Kini nga mga kabtangan naglakip sa mga pondo sa merkado sa salapi, gobyerno, ug corporate bond. Aduna usab kami'y Exchange-traded funds (EFT), ug uban pa. Kini nga mga asset nagtanyag og fixed income nga mas gamay ang risgo kay sa stocks o ubang mga kapilian sa pagpamuhunan.

Mga Benepisyo sa Fixed Income

Mas gusto sa mga smart investor ang fixed income o pasibo nga kita sukwahi sa ubang mga matang sa kita tungod sa daghang mga hinungdan, ug kini naglakip;

matang

Adunay mga lahi sa fixed-income nga mga produkto nga anaa sa merkado karon. Kita adunay mga bayronon sa panudlanan, garantiya nga mga sertipiko sa pamuhunan (GICs) pinaagi sa corporate ug government bond. Dugang pa, makapalit ka og Eurobonds, step-up bonds, real return bonds, strip bonds, ug daghan pang US securities. Naghatag kini sa usa ka mamumuhunan ug kagawasan sa pagpili kung asa ibutang ang ilang mga pondo.

Gitagna nga Kita

Ang kadaghanan sa mga gapos pagbayad sa interes kada tuig. Ang uban nagbayad niini kada bulan, quarterly, o bisan kada tuig. Ang imong kinitaan mahimong makanunayon ug matag-an salamat sa kini nga mga installment. Kini nga makanunayon nga pag-agos sa kita mahimo usab nga magsilbi nga gigikanan sa pagkatubig alang sa mga gasto nga dili pamuhunan. Mahimo kini nga makunhuran ang pagkasunud sa mga pagbalik sa imong portfolio. Makatabang usab kini kanimo sa pagplano sa imong cash flow sa hustong paagi.

Safety

Taas nga kalidad nga mga bond sama sa corporate bonds ug kadtong gi-isyu sa Gobyerno sa Estados Unidos nagtanyag ug taas nga lebel sa seguridad. Ang paghupot ug taas nga kalidad nga mga bugkos hangtod sa pagkahamtong makaseguro nga makadawat ka ug bug-os nga pagbayad sa interes. Dugang pa, ang mga pamuhunan sa bono nga gihimo sa mga brokerage firm gisuportahan sa Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Naayo usab, ang mga CD sa kita adunay mga gitanyag nga proteksyon sa Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hangtod sa $250,000 matag indibidwal.

Kasayon ​​- Makapalit ka og garantiya nga mga sertipiko sa pamuhunan, mga bond, ug uban pang mga pamuhunan sa fixed-income online. Mahimo ka usab nga makakuha og fixed-income exposure pinaagi sa nagkalain-laing mutual funds ug exchange-traded funds, nga magamit usab online.

investment

Ang usa ka pamuhunan usa ka asset o butang nga nakuha aron makamugna og kita o apresasyon. Timan-i nga ang apresasyon niini nga konteksto nagtumong sa pagtaas sa kantidad sa asset sa paglabay sa panahon. Ang pagpamuhunan nagtumong lamang sa pagmugna og kita ug pagdugang sa bili sa paglabay sa panahon. Naglakip kini sa pagpalit sa mga bond, stock, o pagpalit sa mga kabtangan sa real estate, ug uban pa. 

Bisan pa, tungod kay ang pagpamuhunan gitumong sa potensyal alang sa umaabot nga pagtubo o kita, kanunay adunay usa ka piho nga lebel sa peligro nga adunay kalabotan sa mga pamuhunan. 

Ang mga tipo sa pagpamuhunan naglakip; Mga stock ug equities, bond, fixed-income securities, index funds ug mutual funds, real estate, commodities, Cryptocurrencies, ug collectibles.

Mga tipo sa fixed-income nga pamuhunan

Mga Bandila sa Munisipyo

Kini nga matang sa pamuhunan susama sa Treasury bonds, ug ang municipal bond gi-isyu sa estado ug lokal nga gobyerno. Naglihok sila sa esensya sa parehas nga paagi. Ang interes sa munisipal nga bono sagad nga wala'y labot sa mga buhis sa federal ug estado (bisan tuod kini mahimong magkalahi gikan sa estado ngadto sa estado). Kasagaran sila nagtanyag og mas ubos nga abot kay sa ubang mga matang sa mga bond. Ang mga namuhunan nga naa na sa taas nga mga bracket sa buhis kanunay nga gitambagan nga gamiton kini. 

Ang mga munisipyo mahimo usab nga maghimo ug dugang nga mga buhis aron mabayran ang mga tigpamuhunan, nga maghimo sa mga bono sa munisipyo nga medyo gamay nga peligro. Ang lima ka tuig nga municipal bond default rate kay 0.07% lang tali sa 1970 ug 2016.

Mga Seguridad sa Treasury

Mga sekuridad sa panudlanan, nga mao ang pederal nga katumbas sa municipal bonds, nagdominar sa US fixed-income market sukad sa 2012. Kini mikabat sa dul-an sa 37% sa tibuok nga kantidad niini sa 2019. Ang gobyerno sa US nag-isyu ug nagpaluyo niini nga mga kabtangan, nga anaa sa tulo ka matang: mga nota , mga bayronon, ug mga bond. 

Ang gitas-on sa panahon nga gikinahanglan alang sa matag usa niining tulo sa pagkahamtong naghimo kanila nga labing lahi gikan sa usag usa. Ang mga bayronon moabot ug 12 ka bulan, ang mga Nota mokabat ug 2 – 10 ka tuig, ug ang mga Bonds moabot ug 20 o 30 ka tuig.

Mga talikala sa Corporate

Ang mga corporate bond mao ang sunod nga lebel sa mga termino sa risgo / ganti. Ang mga municipal ug treasury bond mao ang pinakaubos nga risgo, pinakaubos nga mga opsyon sa pagbalik sa mga sikat nga fixed-income assets. Mga 21% sa merkado alang sa fixed income sa US ang gilangkoban niini nga mga pamuhunan.

Ang mga bugkos sa korporasyon parehas ang pamatasan sa mga securities sa Treasury, gawas nga nagpahulam ka og salapi sa usa ka negosyo kaysa sa gobyerno. Sa kinatibuk-an nga pagsulti, ang imong pagpamuhunan mas luwas nga ang kompanya mas lig-on ug lig-on. Ang mga rating sa kredito sa kompanya adunay kalabotan sa kini nga kahimtang. Tungod kay ang mga high-rated nga mga korporasyon adunay labing ubos nga mga rate sa default, ang ilang mga bugkos naghatag magamit nga kapilian alang sa kasaligan nga mga pamuhunan sa fixed-income.

Taas nga abot nga mga Bond

Ang mga junk bond nga gitawag usab nga high-yield bonds, makit-an samtang mosaka ka sa risk/return ladder. Kini nga mga instrumento sa fixed-income wala makaabot sa mga sumbanan sa grado sa pamuhunan sa mga ahensya sa credit rating. Bisan pa, sama sa gipasabut sa ilang ngalan, kasagaran sila nagbayad og mas taas nga mga rate sa interes alang sa pagkuha sa dugang nga peligro.

Ang mga high-yield bond naglangkob gihapon sa 5% sa tibuuk nga merkado sa fixed-income kaniadtong Disyembre 31, 2018, bisan pa sa ilang dili maayo nga angga.

Labing Maayo nga Paagi Aron Mamuhunan Sa Fixed Income

Ang pamuhunan sa fixed-income kasagaran usa ka konserbatibo nga estratehiya. Naghimo kini og kita gikan sa matag-an nga pagbayad sa interes nga mga instrumento nga ubos ang peligro. Ang mga pagbayad sa kupon sa interes kasagaran mas gamay tungod kay ang risgo mas ubos. Ang mga bono, mutual funds, ug mga sertipiko sa deposito mahimong iapil tanan sa usa ka fixed-income portfolio (CDs).

Ang laddering strategy maoy usa sa maong fixed-income commodity technique. Gamit ang usa ka laddering approach, mahimo kang mamuhunan sa daghang mga short-term bond. Madawat nimo ang makanunayon nga kita sa interes. Ang portfolio manager nagpalapad sa hagdanan sa mga short-term bonds pinaagi sa pagpamuhunan pag-usab sa gi-refund nga prinsipal samtang ang mga bond mohamtong. Gamit kini nga teknik, ang mamumuhunan makakuha og andam nga pondo nga dili mawala ang pagtaas sa interes sa merkado.

Usa ka $60,000 nga pamuhunan, pananglitan, mahimong bahinon sa mga bugkos nga adunay mga termino nga usa ka tuig, duha ka tuig, ug tulo ka tuig. Ang prinsipyo gibahin sa tulo ka managsama nga bahin sa $60,000 sa mamumuhunan, nga nagbutang ug $20,000 sa matag usa sa tulo ka mga bond. Ang $20,000 nga prinsipal i-roll sa usa ka bond nga adunay usa ka tuig nga pagkahamtong. Mosunod kini sa orihinal nga tulo ka tuig nga paghawid sa dihang ang usa ka tuig nga bond mohingkod na. Ang mga kita giligid ngadto sa usa ka bugkos nga nagpalapad sa hagdan sa usa ka tuig kung ang ikaduha nga bugkos mohamtong. 

Niining paagiha, ang mamumuhunan makatagamtam sa makanunayon nga pagbalik sa kita sa interes. Ang mamumuhunan makabenepisyo gikan sa bisan unsang pagtaas sa interes.

Ang ilustrasyon sa ibabaw mao ang pinakamaayong paagi sa pagpamuhunan sa fixed income tungod kay kini naghatag sa investor og leverage samtang nagpadako sa kita.

Panapos

Ang pagpamuhunan sa mga fixed-income nga mga kabtangan napamatud-an nga usa sa labing maalamon nga mga desisyon sa pagpamuhunan. Kini tungod sa ubos nga risgo ug garantiya nga periodic returns nga gitanyag niini. Ang lainlaing mga kapilian nga magamit usab naghimo niini nga labi ka madanihon sa mga tigpamuhunan. Kung nangita ka kung asa ibutang ang imong walay pulos nga mga pondo samtang nakakuha og makanunayon nga pagbalik, kinahanglan kang mopili ug fixed-income asset karon. Kontaka ang REICG nga usa ka pondo sa pamuhunan sa yuta ug balay gidesinyo sa paghatag og makanunayon, programmatic, equity nga pagtubo nga walay kadugtong gikan sa mga merkado publiko ug pag-usab sa mga bili sa real estate.

Subscribe To Our Newsletter

Pag-sign up alang sa among newsletter alang sa mga estratehiya sa pagpamuhunan sa Real Estate ug mga uso sa merkado.